中小外貿商的資金收付與匯兌“煩惱” 數字化如何發力？

面對全球經濟復蘇壓力加大，今年以來中國外貿仍保持平穩發展。

5月9日，海關總署發布*新數據顯示，今年前4個月，中國貨物貿易進出口總值達到13.32萬億元，同比增長5.8%，增速較一季度的4.8%加快1個百分點。

這背后，離不開眾多中小民營外貿企業的努力。

據海關總署統計，今年前4個月，中國有進出口記錄的民營企業達到41.5萬家，同比增加8.9%，且民營企業繼續保持外貿**大經營主體地位。今年前4個月，民營企業進出口額達到7.05萬億元，同比增長15.8%，占我國外貿總值的52.9%。

值得注意的是，受業務規模與資本實力限制，眾多中小外貿企業數字化能力不強，無形間制約他們進一步擴大外貿出口規模。

商務部國際貿易經濟合作研究院副院長張威此前表示，當前貿易發展的要素稟賦、比較優勢、發展模式、競爭手段都在向數字化轉換與迭代。

“事實上，這類欺詐行為不難被識別。只需核查外貿企業的海外買家與付款方是否一致，就能及時識別其中是否存在欺詐風險。但在實際操作環節，由于信息分享不對稱等問題，中小外貿企業未必能及時洞察海外買家是否屬于欺詐分子?！币晃豢缇持Ц斗丈田L控部門總監向記者指出。面對這種狀況，眾多跨境支付服務商正借助數字化技術，與眾多銀行建立廣泛的欺詐分子黑名單共享機制，幫助外貿企業迅速識別潛在的欺詐風險。

劉瀁告訴記者，過去數年PingPong憑借大數據分析與前沿AI技術，攔截數百件涉嫌欺詐風險的外貿業務。

值得注意的是，不同于跨境電商B2C業務會由大型跨境電商平臺審核買方資金來源是否合法合規，眾多外貿B2B企業在跨境收款方面正面臨一項新挑戰，就是反洗錢監管趨嚴。

多位外貿企業主向記者表示，企業外貿賬戶曾遭遇一段時間的凍結，原因是銀行告知有些跨境收款“來路不明”。

究其原因，一是有些海外買家通過代理商支付貨款，但銀行無法將代理商支付款項與相關貿易合同一一對應，基于防范反洗錢風險的審慎考量，他們決定先暫時凍結賬戶以核查資金來源是否合法合規；二是部分小微外貿企業為了收款便捷，往往通過地下錢莊收款，一旦地下錢莊遭到“查處”，就會牽連相關賬戶遭遇凍結風險；三是部分不法分子以高額“服務費”或“傭金”為誘餌，誘使個別境內中小外貿企業協助其通過貿易名義，將一筆來路不明的資金轉往指定賬戶。

多位跨境支付服務機構人士向記者透露，過去數年，他們每天都與各類洗錢欺詐違規行為做斗爭。

“能否做好反洗錢風控，儼然成為外貿B2B跨境支付服務平臺成敗的基石。因為反洗錢風控做得好，就會贏得更多銀行認可，為中小外貿企業提供B2B支付服務的穩定性就更強；反之這項工作沒做好，平臺給外貿企業開設海外收款賬戶都變得舉步維艱，更別提后續的收款結算服務能否高效運轉，*終受損的是中小外貿企業利益。”上述跨境支付服務商風控部門總監直言。

記者多方了解到，要做好反洗錢風控，絕非易事——隨著不法分子洗錢操作路徑不斷翻新，外貿B2B跨境支付服務平臺要識別洗錢欺詐行為的難度日益加大，于是，紛紛借助AI+大數據分析的反洗錢風控算法模型“幫忙”。

比如他們將各國產業發展狀況等非結構性數據轉化成結構性數據。例如某外貿企業將眾多工業半成品出口銷往海外國家，若這個海外國家當地沒有相應產業鏈，AI 反洗錢算法模型通過大數據分析，就能迅速給予“風險警示”。

“過去多年，我們在滿足各行各業中小外貿企業的出口收款需求同時，不斷積累完善全球各國經濟發展狀況與產業鏈全球分工格局變化趨勢，將各國產業發展*新狀況等非結構性數據轉化成結構性數據，持續充實AI 反洗錢風控算法模型的數據庫?！边@位跨境支付服務商風控部門總監告訴記者。目前，當他們發現中小外貿企業外貿收款可能存在貿易合同與資金流向不一致的地方，就會發出預警，避免中小外貿企業“不小心”遭遇洗錢問題而被凍結賬戶。記者多方了解到，要解決反洗錢監管所帶來的外貿企業賬戶凍結難題，還需各方在數據方面協同整合，一方面通過更多維度外貿數據掌握外貿企業貨物出口與資金收款的對應性，準確判斷外貿企業收款是否具備真實外貿北京，另一方面則需擴大反洗錢宣傳，告誡部分外貿企業不要抱有僥幸心理，虛構貿易名義協助不法分子“轉移”來路不明的資金。

破解匯兌風險

隨著全球貨幣匯率波動加大，匯率風險同樣影響著眾多中小外貿企業的穩健經營能力。

億邦智庫此前的調研數據顯示，隨著眾多國家貨幣匯率波動加大，逾90%受訪跨境賣家認為匯率波動對公司財務產生影響，逾40%跨境賣家直言相關影響相當大。

一位向非洲國家出口漁網產品的中小外貿企業主向記者直言，過去10年，尼日利亞元兌美元匯率貶值逾5倍，導致他出口尼日利亞的漁網業務只能被動承受日益復雜的匯率風險。2021年起，他開始試水外匯套保業務——通過遠期外匯掉期交易進行鎖匯，終于規避了部分匯兌風險。但由于自己尚未熟悉遠期外匯掉期交易，目前外匯套保實際效果仍未達到他的預期值。

記者還了解到，眾多中小外貿企業不但直接承受資金兌換的匯率風險沖擊，還因匯率問題屢屢遭遇海外買家延時付款問題。

去年美聯儲大幅加息導致美元指數一度飆漲，不少新興市場國家買家為了等待美元指數回落，再將本國貨幣兌換成美元支付貨款，紛紛向國內中小外貿企業提出延后付款，導致后者資金壓力驟然增加。

此外，美元結算所帶來的二次匯率風險與較長的資金到賬時間，也讓中小外貿企業相當頭疼。

記者獲悉，借助數字化技術，眾多跨境支付服務商一面提供全球及本地收款、換匯、提現與轉賬等金融服務，顯著簡化跨境貿易貨款的資金流轉鏈路，協助中小外貿企業規避匯率風險與提高資金到賬效率，一面則積極推廣跨境貿易人民幣結算。

劉瀁告訴記者，去年以來，PingPong的跨境貿易人民幣結算比重明顯增長，比如在東南亞地區，國內中小出口外貿企業的跨境貿易人民幣結算占整體規模的約30%。這背后，是PingPong在眾多東南亞國家的合規經營和本地化布局，可以幫助中國企業在印尼等東南亞國家地區設立當地銀行賬戶，比如在印尼買家支付印尼盾貨款后，PingPong通過數字化技術在全球銀行網絡迅速找到*優的人民幣兌印尼盾匯率報價，協助中小外貿企業迅速將印尼盾兌換成-人民幣，既避免外貿收款環節的匯兌風險，又能加快資金到賬時間。

“此外，我們還會協助國內中小外貿企業積極與海外買家磋商人民幣結算。事實上，不少新興市場國家買家也有較高的人民幣結算意愿?！彼赋?。

記者多方了解到，在一些美元流動性相對緊缺的新興市場國家，當地買家正樂于用人民幣/本幣與中國中小外貿企業開展跨境貿易結算。比如部分拉美國家規定進口企業需半年時間才能憑借進口合同將本幣兌換成美元用于支付進口貨款，不但導致當地企業外貿業務增速受限，也令國內中小出口企業外貿收款周期被大幅拉長。因此這些新興市場國家進口企業對人民幣結算的意愿與日俱增，因為這不但可以加快跨境貿易資金結算效率，還能提高商品進口頻率以進一步做大業務規模。

多位外貿企業主告訴記者，他們發現跨境貿易人民幣結算還有三大好處，一是有效降低二次換匯所帶來的匯率風險，二是進一步提升外貿貨款資金到賬效率并降低轉賬費用，三是有助于擴大自身與海外買家的外貿業務規模。

數字化賦能外貿企業業務轉型

隨著外貿環境變化，越來越多外貿B2B企業的業務模式也悄然發生變化。

一位從事家具用品的中小外貿企業主向記者直言，前些年，他們都是向海外大型采購商銷售商品，再由后者向當地眾多零售批發商分銷產品。但近年這些大型采購商因就近采購，原材料漲價、海運成本一度驟增、匯率波動加大等因素紛紛削減了采購規模，迫使他不得不調整出口經營策略，一面直接面向海外國家中小型零售批發商出口銷售產品，一面通過設立海外獨立網站等方式拓展新市場。

“這的確給我們帶來了一系列新挑戰，比如我們以前只需服務好少數大型海外采購商，現在必須要面面俱到，服務好每家中小型海外零售批發商；再如我們還要學會如何經營好海外獨立網站，以及深入了解海外新市場的營商環境與政策法規等?！彼毖?。

記者獲悉，當前眾多中小外貿企業在拓展海外新市場時，還面臨著三大挑戰，一是企業自身開發新市場的渠道有限，對新市場的信息和環境把握能力不足；二是面對業務出海，企業對自身經營風險和成本管理的手段不足；三是近些年周期性行業風險不斷積累，不少中小外貿企業對此缺乏足夠的風險洞察與應對舉措。

面對這些中小外貿企業業務轉型所帶來的新挑戰，數字化技術如何發力？

劉瀁告訴記者，PingPong正與全球多家大型跨境電商平臺加強合作，方便國內中小外貿企業通過“一鍵操作”，迅速入駐這些平臺拓展新的海外市場。

“與此同時，我們還通過大數據分析技術盤點海外企業在中國市場的采購需求，邀請他們參與線上/線下沙龍，直接與境內相關外貿企業磋商?！彼嬖V記者。

中小外貿商的資金收付與匯兌“煩惱” 數字化如何發力？

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